Historia ubezpieczeń w Wielkiej Brytanii

Ubezpieczenie w jakiejś formie jest tak stare jak społeczeństwo historyczne. Tak zwane kontrakty denne były znane kupcom babilońskim już w latach 4000–3000 p.n.e. Bottomry było również praktykowane przez Hindusów w 600 r p.n.e i było dobrze rozumiane w starożytnej Grecji już w 4 wieku p.n.e. Na podstawie umowy majątkowej kupcom udzielano pożyczek z zastrzeżeniem, że w przypadku zagubienia przesyłki na morzu pożyczka nie musi być spłacana. Odsetki od kredytu pokrywały ryzyko ubezpieczeniowe. Starożytne prawo rzymskie uznawało umowę dolną, w której sporządzono artykuł umowy, a fundusze zdeponowano w kantorze. Ubezpieczenia morskie stały się wysoko rozwinięte w 15 wieku. W Rzymie istniały również towarzystwa pogrzebowe, które pokrywały koszty pogrzebu swoich członków z miesięcznych składek.

obraz

Ubezpieczenia w Wielkiej Brytanii

Ubezpieczenie przeciwpożarowe powstało znacznie później, uzyskując impuls z Wielkiego Pożaru Londynu w 1666 roku. Wiele firm ubezpieczeniowych powstało w Anglii po 1711 roku, w tak zwanej erze bańki. Wiele z nich było oszukańczymi, szybkimi programami bogacenia się, których głównym celem była publiczna sprzedaż ich papierów wartościowych. Niemniej jednak w tym okresie powstały dwie ważne i odnoszące sukcesy angielskie firmy ubezpieczeniowe – London Assurance Corporation i Royal Exchange Assurance Corporation. Żadna dyskusja na temat wczesnego rozwoju ubezpieczeń w Europie nie byłaby kompletna bez odniesienia do Lloyd’s of London, międzynarodowego rynku ubezpieczeń. Zaczęło się w 17 wieku jako kawiarnia patronowana przez kupców, bankierów i ubezpieczycieli, stopniowo stając się uznawana za najbardziej prawdopodobne miejsce do znalezienia ubezpieczycieli dla ubezpieczeń morskich.  Edward Lloyd dostarczał swoim klientom informacje o wysyłce zebrane z doków i innych źródeł; ostatecznie przekształciło się to w publikację Lloyd’s List, która wciąż istnieje.

Lloyd’s został zreorganizowany w 1769 roku jako formalna grupa ubezpieczycieli akceptujących ryzyko morskie. (Mówi się, że słowo gwarant emisji wywodzi się z praktyki polegającej na tym, że każdy ryzykujący zapisuje swoje nazwisko pod całkowitą kwotą ryzyka, którą był gotów zaakceptować z określoną premią).  Wraz ze wzrostem brytyjskiej potęgi morskiej Lloyd’s stał się dominującym ubezpieczycielem zagrożeń morskich, do których później dodano ogień i inne zagrożenia majątkowe. Dziś Lloyd’s jest głównym reasekuratorem, a także głównym ubezpieczycielem, ale sam nie prowadzi działalności ubezpieczeniowej; robią to ubezpieczyciele członkowscy, którzy akceptują ubezpieczenie na własny rachunek i ponoszą pełne ryzyko w konkurencji ze sobą. 

O tym warto pamiętać!

Według niektórych relacji najwcześniejsza pisemna polisa ubezpieczeniowa pojawiła się w czasach starożytnych na babilońskim pomniku z wyrzeźbionym w niej kodem króla Hammurabiego. Kodeks Hammurabiego był jednym z pierwszych przykładów praw pisanych. Te starożytne prawa były ekstremalne pod wieloma względami, ale jedno z nich oferowało podstawowe ubezpieczenie, ponieważ dłużnik nie musiał spłacać pożyczek, jeśli jakaś osobista katastrofa uniemożliwiła to (niepełnosprawność, śmierć, powódź itp.). W średniowieczu większość rzemieślników była szkolona w systemie cechowym. Praktykanci spędzili dzieciństwo pracując dla mistrzów za niewielką lub żadną zapłatę. Kiedy sami stali się mistrzami, płacili składki na rzecz gildii i szkolili własnych uczniów. Bogatsze gildie miały duże kasy, które działały jako rodzaj funduszu ubezpieczeniowego. Gdyby praktyka mistrza spłonęła – co jest częstym zjawiskiem w głównie drewnianych miastach średniowiecznej Europy – gildia odbudowałaby ją za pieniądze z własnych funduszy. Jeśli mistrz został okradziony, gildia pokrywała swoje zobowiązania, dopóki pieniądze nie zaczęły ponownie napływać. Jeśli mistrz został nagle niepełnosprawny lub zabity, gildia wspierała go lub jego ocalałą rodzinę. Ta siatka bezpieczeństwa zachęciła więcej osób do porzucenia rolnictwa w celu podjęcia działalności zawodowej. W rezultacie wzrosła ilość towarów dostępnych do handlu, podobnie jak zakres towarów i usług. Podstawowy styl ubezpieczenia stosowany przez gildie istnieje do dziś w postaci ubezpieczenia grupowego. 

Dodaj komentarz